Assurance prêt immobilier et autres assurances emprunteurs : mal de dos
Les douleurs dorsales font partie des motifs de consultation les plus courants en France. Selon les estimations, près de 8 personnes sur 10 connaîtront au moins un épisode de mal de dos au cours de leur vie. Qu’il s’agisse de lombalgies, de hernies discales ou de pathologies chroniques de la colonne vertébrale, ces troubles peuvent parfois devenir invalidants et compliquer aussi bien la vie quotidienne que la carrière professionnelle.
Lorsqu’un projet immobilier est en jeu, la question de l’assurance emprunteur se pose inévitablement. Or, les antécédents de mal de dos sont souvent examinés de près par les compagnies d’assurance, qui peuvent appliquer des surprimes, restreindre certaines garanties, voire refuser un dossier. Dans ce contexte, l’accompagnement d’un courtier spécialisé en risques aggravés de santé comme Handi-Assur est un véritable atout pour défendre vos chances et trouver une couverture adaptée.
Notre rôle est d’aider les emprunteurs souffrant de douleurs dorsales à obtenir une assurance prêt immobilier en lien avec le mal de dos. Grâce à notre expertise et à nos partenariats avec de nombreux assureurs, nous sommes en mesure de comparer plusieurs offres et de cibler celle qui combine au mieux garanties et coût.
Pourquoi le mal de dos est-il considéré comme un risque aggravé ?
Les affections dorsales ne sont pas toutes identiques : elles peuvent aller d’une lombalgie passagère à une maladie chronique dégénérative. Pour les assureurs, elles représentent un risque car elles sont susceptibles d’entraîner :
- Des arrêts de travail répétés ou prolongés,
- Des limitations de mobilité impactant la vie professionnelle,
- Des séquelles invalidantes après une opération,
- Des rechutes nécessitant de nouveaux traitements.
Face à ces incertitudes, les assureurs ajustent leurs contrats, ce qui se traduit généralement par :
- Une surprime sur les garanties incapacité ou invalidité,
- Une exclusion spécifique concernant les pathologies du dos,
- Dans certains cas, un refus de couverture.
Emprunter avec un mal de dos :quelles solutions ?
Même si la loi n’impose pas de souscrire une assurance emprunteur pour obtenir un crédit immobilier, les banques l’exigent presque toujours. Les personnes souffrant de pathologies dorsales peuvent donc se retrouver face à des obstacles lorsqu’elles sollicitent une assurance classique.
La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été instaurée pour faciliter l’accès à l’assurance des personnes présentant un risque de santé. Elle permet, sous certaines conditions, d’obtenir une couverture malgré les antécédents médicaux.
Lors de la constitution du dossier, l’emprunteur doit répondre à un questionnaire médical détaillant la nature des douleurs, les traitements suivis (kinésithérapie, chirurgie, infiltrations…), ainsi que les conséquences éventuelles sur son activité professionnelle. Ces éléments guident l’assureur dans sa décision.
Avec l’accompagnement de Handi-Assur, cette étape est simplifiée : nous mettons en avant les atouts de votre dossier pour maximiser vos chances d’obtenir une proposition au tarif le plus équilibré possible.
Handi-Assur vous accompagne aussi pour :
Mal de dos : Comment les assureursrépondent-ils ?
Chaque situation est unique et l’issue dépend de la gravité du problème de dos et de son évolution :
- Acceptation standard : pour un mal de dos ponctuel, sans complication ni arrêt de travail récent.
- Acceptation avec surprime : en cas d’antécédents de douleurs chroniques ou d’intervention chirurgicale.
- Acceptation avec exclusion : couverture accordée, mais sans prise en charge des arrêts liés au dos.
- Refus : pour les cas lourds avec invalidité reconnue ou pathologies dégénératives avancées.
En cas de refus, passer par un courtier spécialisé comme Handi-Assur permet d’élargir le champ des possibilités grâce à des assureurs ouverts aux risques aggravés.