Assurance prêt immobilier et autres assurances emprunteurs : cholestérol
En France, on estime qu’environ 20 % des adultes présentent un excès de cholestérol (hypercholestérolémie). Ce trouble se traduit par un taux trop élevé de cholestérol dans le sang, ce qui favorise le développement de maladies cardiovasculaires : infarctus, AVC, athérosclérose…
Même si le cholestérol ne provoque pas toujours de symptômes visibles, il constitue un facteur de risque majeur pour la santé. C’est pourquoi les compagnies d’assurance considèrent souvent l’hypercholestérolémie comme un risque aggravé de santé lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance emprunteur. Pour obtenir un contrat adapté et convaincant pour la banque, le recours à un courtier spécialisé reste la meilleure solution.
Du point de vue des assureurs, un taux de cholestérol élevé accroît la probabilité d’accidents cardiovasculaires, donc de décès ou d’invalidité. Cela rend l’accès à l’assurance emprunteur plus complexe, avec des surprimes ou des exclusions possibles.
Chez Handi-Assur, nous accompagnons les emprunteurs concernés par l’hypercholestérolémie pour trouver une assurance prêt immobilier adaptée. Grâce à la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), il est possible dans certains cas d’obtenir une couverture malgré cette condition médicale.
Notre rôle est de comparer les offres disponibles et de négocier pour vous la solution la plus équilibrée entre garanties et tarif.
Pourquoi le cholestérol est-il un risque aggravé pour les assureurs ?
Le cholestérol est une substance naturellement présente dans le sang, indispensable au fonctionnement de l’organisme. Mais en excès, il devient dangereux. On distingue généralement :
- Le “mauvais” cholestérol (LDL) : s’accumule dans les artères et favorise les dépôts graisseux,
- Le “bon” cholestérol (HDL) : aide à éliminer l’excès de LDL.
Un déséquilibre entre ces deux types augmente fortement le risque de :
- Maladies coronariennes,
- Infarctus du myocarde,
- Accidents vasculaires cérébraux,
- Artérite des membres inférieurs.
Pour les compagnies d’assurance, ce risque de complications graves justifie une classification en risque aggravé de santé, ce qui peut avoir un impact direct sur le tarif ou l’acceptation du dossier.
Prêt immobilier et cholestérol :comment s’assurer ?
La souscription à une assurance emprunteur est quasi incontournable lors d’un crédit immobilier, car elle garantit le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité.
Lorsqu’un emprunteur déclare une hypercholestérolémie, le dossier médical est examiné par les services spécialisés des assureurs. Ils évaluent notamment :
- Le taux de cholestérol actuel,
- Les antécédents familiaux (maladies cardiovasculaires précoces),
- La prise de traitement (statines, régime alimentaire, hygiène de vie),
- Les éventuelles complications déjà survenues (infarctus, AVC, hypertension associée…).
À partir de ces éléments, l’assureur peut appliquer une surprime, exclure certaines garanties (ex. : invalidité liée à un accident cardiovasculaire) ou, dans les cas les plus sévères, refuser le contrat.
La convention AERAS améliore cependant les perspectives pour les emprunteurs, en obligeant les assureurs à examiner les dossiers sur plusieurs niveaux et en offrant plus de chances d’obtenir une couverture.
Chez Handi-Assur, nous défendons vos intérêts et vous guidons dans ces démarches complexes.
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Cholestérol : quelles réponses des assureurs ?
Selon la sévérité du dossier, les décisions peuvent varier :
- Acceptation standard : pour un cholestérol bien contrôlé par traitement et sans complication.
- Acceptation avec surprime : si les taux sont instables ou si des antécédents familiaux existent.
- Acceptation avec exclusions : l’assurance est accordée mais les risques cardiovasculaires ne sont pas couverts.
- Refus : pour des profils à très haut risque ou avec antécédents cardiovasculaires graves.
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